確定拠出年金(401k)導入/適格年金から移行
 
適格年金・確定拠出年金(401k)など企業年金コンサルティング
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確定拠出年金導入に待った! - 目次へ
安易な確定拠出年金導入が考えられている現状

[ はじめに ]

ここでは確定拠出年金導入を含め企業年金について、注意していいただきたいことを掲載しております。場合によってはいろいろな方への悪口に聞こえるかもしれません。必ずしもすべての専門家がここで紹介しているような悪い例ばかりではありません。私の協力者には自分の立場や利益を差し控えて助言・協力してくださる方もいらっしゃいます。すべての企業にとって確定拠出年金(401k)が良くないという意味ではありません。企業年金・退職金問題の解決のヒントになるものが提供できれば幸いです。

 

[ 確定拠出年金(401k)の最大のデメリットは一時金が支給出来ないこと ]

確定拠出年金導入の最大のデメリットは「一時金の支給が出来ない点」にあります。確定拠出年金(401k)は60歳未満では基本的に一時金の支給が出来ません。支給が行われるのは、確定拠出年金(401k)の通算加入期間が3年以下で専業主婦、公務員になった場合など、確定拠出年金(401k)が続けられない例外的な場合に限られます。この場合の支給とは脱退一時金のことです。それ以外の場合は、どんな職業になっても60歳まで確定拠出年金(401k)を続けなければいけません。

 

[ なぜ一時金(退職金)が必要なのか ]

適格年金契約においては90%以上が中小企業といわれています。中小企業においていは一時金すなわち退職金といものが、非常に大切なのです。中小企業は大企業と異なり景気などに業績が大きく左右されるものです。やむを得ず解雇しなければならないこともあります。その際には手切れ金である一時金(退職金)が大切なのです。不景気の中、企業と労働者の間でおこるトラブルは一向に減らず、労働紛争は急増しています。やむを得ず解雇しなければいけない時に、退職金が出れば解雇された側の不平不満も少しは小さく出来るものです。労働紛争を少しでも解決するために一時金が必要ではないかと思います。まずこれが確定拠出年金(401k)が中小企業に向いていない点と言えるでしょう。

 

[ 労務に無知なファイナンシャルプランナー(FP) ]

確定拠出年金導入には投資に関する知識はもちろんですが、企業年金ですので労務に関する知識が欠かせません。偏った知識・専門性だけでは企業年金・退職金の問題は解決できません。労務に無知なファイナンシャルプランナー(FP)は、確定拠出年金(401k)をポータビリティがある、株式市場に資金がまわり経済が活性化する、退職給付債務・企業年金債務から開放されるなど良い点だけしか見えていません。多くの場合は先ほど述べたような、一時金の必要性など労務の点から企業年金について考えることが出来ていません。ひどい場合には日本では企業年金が退職金であることすら分かっていないこともあるかもしれません。

 

[ ファイナンシャルプランナー(FP)が確定拠出年金(401k)を奨める理由 ]

現在、多くのファイナンシャルプランナー(FP)が確定拠出年金(401k)推進に熱をあげています。その理由は簡単です。確定拠出年金(401k)に必要な投資教育をやらせて欲しいということです。猫も杓子も「 確定拠出年金導入やります 」の看板をかかげています。確定拠出年金法の施行に最もうかれているのは、ファイナンシャルプランナー(FP)かもしれません。私も同じファイナンシャルプランナー(FP)です。投資教育などのお仕事が頂けるのであればお引き受けします。ただし、ここで私が述べている安易な確定拠出年金導入が考えられている現状への注意をお読みください。それでもやはり御社には確定拠出年金(401k)が適していることもあるでしょう。すべての企業に確定拠出年金(401k)が適していないと言っているわけではありません。御社にとって本当に確定拠出年金(401k)が最適である場合は、私も喜んでお仕事をお引き受けします。

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